FPなら、誰に相談しても同じなのか？

ファイナンシャルプランナー、通称FP。同じ肩書きでも、立場によって提案できる内容は変わります。

FPは、活動する立場によって、企業系FPと独立系FPに大きく分けて説明されることがあります。

企業系FPとは

銀行、証券会社、保険会社、不動産会社などに勤めているFPです。

自社の商品や手続きに詳しく、会社としてのサポート体制が整っていることも多い。相談料が無料の場合もあり、気軽に相談できるのはメリットです。

一方で、提案できる商品は勤務先の取扱商品が中心になります。会社の方針や営業目標が、提案に影響する可能性もあります。

担当者の転勤や異動もあります。長く相談したいと思っても、同じ人が担当し続けるとは限りません。

独立系FPとは

特定の金融機関に所属せず、個人や法人として活動するFPです。

保険だけ、投資だけではなく、家計、住宅、相続などを含めて相談できることが強みです。複数の選択肢を比べながら考えやすく、長いお付き合いができる場合もあります。

ただし、「独立系だから中立」とは限りません。経験や得意分野にも、大きな差があります。独立系という肩書きだけで、安心してはいけません。

金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」でも、金融事業者による利益相反の適切な管理や、手数料などの分かりやすい情報提供が重視されています。

相談する前に聞いてほしいこと

そのFPは、何によって報酬を得ているのか。扱える商品に制限はあるのか。

商品のメリットだけでなく、デメリットも説明するか。契約をしない選択肢も提示するか。契約後も相談できるのか。

このあたりを確認すると、その人の立ち位置が見えてきます。

所属よりも、姿勢を見る

企業系だから悪い。独立系だから良い。そんな単純な話ではありません。

分からないことを、分からないと言える人なのか。専門外の問題を、税理士や弁護士などにつなげられる人なのか。

良いFPとは、何でも知っている人ではありません。あなたの人生を理解し、必要な専門家と一緒に、最後まで考えてくれる人です。